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用社保卡給家人買過降壓、血糖等藥,買商業保險,會影響理賠嗎?

發布日期: 2019.03.25

導讀:無論是個人賬戶,還是統籌賬戶報銷,都不建議給家人或他人代刷醫保卡,總之會對我們購買商業保險有一定的影響。

最近,有朋友問小新:在藥店用賬戶余額購買過降血糖血壓藥品,但是本身沒有這些病購買了重疾+醫療保險,會影響理賠嗎?

關于這個問題,小新可以肯定的告訴大家:會有影響,甚至拒賠!

其實,生活中,用社保卡給家人買藥或者外借給其他人這種事情時有發生,即使,小新在諸多文章中提到外借社保卡影響很大,甚至說是違法。但這種事情仍屢見不鮮。很多人抱著社保卡反正每月都要交,余額放著也是放著,不如給爸媽用;或者借給他人,套個現。殊不知,這樣做不僅違反,對自己的購買商業保險或其他都會產生很大的影響。關于此,小新給大家好好解釋一下。

1.先明確社保醫保的使用范圍

基本醫療保險基金由統籌基金和個人賬戶構成。職工個人繳納的基本醫療保險費全部計入個人賬戶;用人單位繳納的基本醫療保險費分為兩部分,一部分劃入個人賬戶,一部分用于建立統籌基金。

我們知道醫療保險的繳納是:個人2%,公司8%,個人繳納全部進入個人賬戶,公司繳納的醫療保險,一般情況下按照這個方式進行個人賬戶(用人單位繳納的基本醫療保險費,按下列年齡段劃入個人醫療賬戶:不滿35歲的按用人單位繳費的20%劃入;35歲以上不滿50歲的,按30%劃入;50歲以上的,按40%劃入;退休人員按本人上年度養老金或退休金總額的8%劃入個人醫療賬戶);剩余部分進入統籌賬戶。

小新說個人賬戶和統籌賬戶的原因在于兩者的用途不一樣。

個人賬戶一般用于買藥、門診看病等醫療費用使用,并且是可以查余額;而統籌賬戶主要用于住院、大病大額費用等,平時無法查詢到余額,屬于專款專用,不得挪用,一旦挪用,便是違法行為。

這個時候,肯定有人會問小新:不是說可以家庭共享了嗎?為什么不能給家人買藥啊?

目前,確實有部分省市(比如:浙江省全省、廣州市等),社保卡中的醫療部分中的個人賬戶余額資金可以全家一起用,不過只能是近親親屬的醫療費用。

重點是個人賬戶余額一起使用,而非統籌賬戶,大家要知悉。

其實,就小新的觀點來看:無論是個人賬戶,還是統籌賬戶報銷,都不建議給家人或他人代刷醫保卡,總之會對我們購買商業保險有一定的影響。

2.再來了解,如果我代刷了,保險公司到底能不能查出來?!

關于,這個問題,新一站保險網之前發過一篇關于保險調查的文章提到,保險理賠調查首要調查的便是社保/新農合醫療就診記錄。

保險公司主要是通過調查社保卡/新農合醫療來獲取被保險人的就醫記錄。因此,社保和新農合的醫療記錄是調查的重中之重。投保人在投保時或申請理賠時詳細列明了保險公司有權通過本人身份證復印件或子女出生證明向任何醫生、醫院、診所、保險公司、體檢機構、社保中心等的醫療病歷和記錄,同時社保卡詳細記載報銷及消費,主要內容包含住院信息、門診信息及藥房購藥等項目。

由于社保/新農合的消費記錄是我們的隱私,保險公司到底有沒有權利調查呢?

有!

在申請理賠之前,會要求理賠人員填寫理賠申請表,而在大多數的意外/疾病理賠申請表中,都有這么一條類似規定:

用社保卡給家人買過降壓、血糖等藥,買商業保險,會影響理賠嗎?

 

意思是:投保人授權給保險公司查詢被保險人身體健康、病歷、任何治療等記錄或事故細節的信息,其中,不止包括社保/新農合的消費記錄哦,這點大家要知悉。

那么,保險公司能不能查到呢?

雖然社保卡買藥、門診就醫的明細比較難查,但是保險公司有著自己的特殊渠道的,只要想查一定能查到,畢竟只要購買使用就一定會有記錄,那么又怎么會查不到呢。

而且隨著2017年4月1日起,我國正式實施《電子病歷應用管理規范(試行)》,其要求對患者的病歷進行嚴格的存儲,包括:第一,包括門診等任何疾病史都可以聯網查到;第二,門診病歷記錄保存不少于15年,住院病歷保存不少于30年。

所以,未來只會更方便保險公司查詢的。

3.到底給家人買藥或借給他人使用會對理賠產生什么影響呢?

先聲明一點:除了家庭共享賬戶之外,用自己的社保卡給家人買藥,屬于違法操作;借給他人更甚,屬于違法行為。

到底有什么具體的影響,咱們還是要具體購買具體分析!

1.如果購買的是尋常藥物,比如:感冒、發燒、腹瀉等小毛小病的藥物。沒關系,畢竟誰能沒有個頭痛腦熱的事情?

2.如果購買的是降血壓、血糖等藥物,對投保和保險公司理賠都會產生相關影響。你可能會說,我可以提供體檢報告什么的的?保險公司可能會說:我怎么確定你是不是吃了藥物給壓下去呢,這就比較麻煩!

所以,面對如此情況,如果自己給家人購買過藥物或外借過社保卡給他們,一定要投保前如實告知,至于能不能核保通過,就看保險公司的承不承保了!

如果一開始沒有如實告知,在理賠時發現這些相關記錄,只能建議大家盡量的提供能證明自己清白的體檢資料或其他資料;最終能不能理賠成功,還是要看情況的。

在詢問小新的朋友里,有人還提到:保險銷售員告訴我,即使買了,保險公司只能查到消費記錄,查不到明細?

我勸各位,不要相信。保險公司只要想查,一般就可以查到,除非不查,或調查人員不給力。

千萬不要嘗試啊!一旦查到,就有可能拒賠哦。

所以,大家明白了吧,給家人購買藥物或外借給他人使用,不僅對自己帶來麻煩,還給保險公司帶來很多麻煩。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系小新,小新立馬回給予解答哦。

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