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免費體檢券,我敢送,你敢用嗎?

發布日期: 2019.03.08

導讀:體檢是好事,但是用在買保險上,可能就會用錯地方,到時后悔都來不及了。

女王節一到,各路商家都在做活動。愛崗敬業的小新只關注保險活動,是不會去關心什么ysl出新品,某寶上300減30的活動......

但發現很多商家竟然在搞免費送體檢的活動。

比如:

您若定期清潔牙齒,則免費獲得一份價值499元的體檢大禮包。

你若投保某一保險產品,即可免費領取一份價值599元的(健康)體檢大禮包。

免費體檢券,我敢送,你敢用嗎?

 

那這份免費的體檢大禮包,你真的敢去用嗎?尤其遇到你打算買保險的時候。

這時有人說:在投保前,肯定要給自己做個完完整整的體檢!萬一影響理賠怎么辦?

其實小新想說是:體檢是好事,但是用在買保險上,可能就會用錯地方,到時后悔都來不及了。

1.投保時,一定要去體檢嗎?

小新先說下答案:有些人買保險,會被要求體檢,但并不是所有人都要體檢。

聽到這,是不是有些朋友內心已經在歡呼了, 不用體檢那豈不是有些疾病可以不說了,反正我不說他們也不知。

那估計你是想多了。保險公司不是慈善機構,不會賠空了家底也要為你的不誠信買單!

而且我們投保時遵守最重要的一條原則就是如實回答健康告知上的問題,尤其是健康險。

如果健康告知完全符合,那這份保險就可以標準體承保;

如果部分不符合,也不是說就完全沒有投保的機會了,有可能需要加費承保、免責承保或是延期承保。

這時候就需要在線智能核保或人工核保了。

2.什么情況下,需要體檢?

大致分為以下4種情況:

? 有過既往病史

如果在投保的“健康告知”環節,客戶告知了某些病史,保險公司將會根據病史的情況來評估,部分健康問題就會被要求體檢。

? 超過免體檢保額

常見的保險產品有 “免體檢最高保額”,超過這個額度就會被要求體檢,這也是保險公司的風控手段。但是對于不同年齡的投保人來說,這個額度是不同的,一般年齡越大,免體檢額度越低。

? 潛在風險較大

年齡較大、吸煙、超重,或其他保險公司認為存在潛在風險的客戶可能會被要求體檢。

? 隨機抽查

有時保險公司也會隨機抽取一部分客戶參加體檢,這也是一種風控手段。

保險公司體檢后的5大常見結果:

? 正常承保:表示身體健康情況符合要求,正常通過

? 加費承保:表示可以投保,但是需要增加些費用,但是相關的疾病同樣有保障

? 除外承保:指對部分疾病及該疾病引發的一系列病癥不給予保障,其他疾病依然有保障

? 延期投保:目前被保險人的健康狀況不明了,需要觀察一段時間再提出投保申請。屆時投保手續與上一次一樣,不過會當作全新的投保再審核一次,投保人需被告知延期原因,并確認目前身體狀況是否符合通過核保的規定。

? 拒絕承保:意思就是有錢也買不了。

3.若在投保前去體檢會怎樣?

就“健康告知”問的內容,有人說:“我也不知道自己有沒有啊,要不去體檢看看?”

答案:體檢是好事,但是投保前體檢不一定就好。

舉個栗子,若隔壁老王投保時已經有甲狀腺結節了,但當時他真不知道自己有甲狀腺結節,過幾年后因為甲狀腺癌去理賠了,保險公司也得老老實實理賠

保險公司不能隨便拒賠,拒賠都是要拿到“實錘”的證據。

“實錘”從哪來?主要根據就醫時跟醫生陳述的“既往病史”來尋找蛛絲馬跡,然后再去排查被保險人的就醫記錄,體檢記錄。

舉個小栗子:如果隔壁老王買保險前去做了個體檢,體檢結果提示他有甲狀腺結節,那么他就不能以“自己不知道自己有甲狀腺問題”來免責了,這份體檢結果一旦被發現就會成為保險公司拒賠的“實錘”。

4.若投保后,立馬去體檢呢?

這時就有朋友問小新:“我買完保險后,立馬去體檢,總行了吧!”

其實這樣也不好,因為很多保險都有“等待期”又稱免責期或觀察期,是保險公司為了防止逆選擇而設定的。像重疾險、醫療險、定期壽險,都存在“等待期”。

以重疾險為例:等待期在90天-180天不等。對于等待期內健康狀況的變動,不同產品處理方式也不同。

—— 在等待期內查出重大疾病或者輕癥,大部分保險公司會退回已交保費或者現金價值,保險合同終止。

——若查出來的不是重大疾病或輕癥這些毛病,多數情況下對保單基本沒有影響。

而有些產品,條款會更加苛刻。比如守衛者1號,是醬紫的:等待期內發生風險延時到等待期后發生輕癥或者重疾,是沒有賠付責任的。

舉個栗子:比如隔壁老王投保時沒有乳腺結節,正常投保了。等待期內體檢查出乳腺結節,后期不幸得了乳腺癌,那保險公司是不給予理賠的。

不同產品的情況,需要針對條款具體分析。總的來說,為了避嫌,如果身體沒有不適,可以先等一等,過了等待期再去體檢。

不管怎樣,等待期查出問題,對被保險人來說,都不是什么好事。

5.最后

小新寫這篇文章的目的,絕不是為了讓大家買保險而不要體檢。

保險和身體,肯定是身體重要。

如果發現身體有異常,不管是投保前還是投保后都要及時就醫,千萬不要為了買保險耽誤病情。

只是,如果近期有買保險的打算,又沒有迫切的就醫需求,等買完,過了等待期再去體檢,或許能省掉不少麻煩。

還有一點需要提醒大家的就是一定要到專業的體檢機構,要不然被誤診就不好了。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系小新,小新立馬回給予解答哦。

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