网络赌博游戏
新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險險種介紹 重疾險保的疾病越多越好?重疾險保額多少合適?保險如何退保?

重疾險保的疾病越多越好?重疾險保額多少合適?保險如何退保?

發布日期: 2019.03.13

導讀:保監會以第1-6種重大疾病為核心,延伸為25種常見的重大疾病,并以此來作為重疾險的一般標準。

今天,小新給大家解答3個大家問的比較多的問題。

1.重疾險,是不是保的疾病種類越多的越好?

不是!

消費者要想把錢花到實處,買保障疾病種類多的產品不是一個明智的選擇。

25種以下疾病種類,經濟一般時,選擇性購買

根據保監會的規定:重疾險必須涵蓋6種高發重大疾病:惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病。

目前保險產品市場上的重疾險的疾病種類中很少有保障疾病數量特別少的產品,除了防癌險,最少的也在十幾種,大多出現少兒重疾險上,但由于兒童的特殊性,保障疾病種類與成人有偏差,但是隨便一款成人重疾險,都包括這6種疾病。

例如:

重疾險保的疾病越多越好?重疾險保額多少合適?保險如何退保?

某款成人重疾險

據保險公司統計數據,一旦罹患大病,這6種高發疾病的發生率占到了90%。

也就是說,只要買到了涵蓋這6種的疾病就可以預防90%的風險了!其實,如果經濟條件一般,沒能力承擔過大的保費,那么選擇含這6種疾病相對疾病種類較少的重疾險,也未嘗不可!

25種疾病種類,最好購買,適合大多數人

保監會以第1-6種重大疾病為核心,延伸為25種常見的重大疾病,并以此來作為重疾險的一般標準。而這25種重大疾病已經成為各個重疾險的保障范圍。

重疾險保的疾病越多越好?重疾險保額多少合適?保險如何退保?

市面上承保25種重疾的產品直接為這25種:

重疾險保的疾病越多越好?重疾險保額多少合適?保險如何退保?

某款承保25種重疾的保險產品

據保險公司理賠數據提供:25種重大疾病覆蓋98%的理賠率,也就說含25種重大疾病的保險對大多數普通人都適用,是值得選擇和投保的產品,小新也推薦此類產品。

25-50中疾病種類,可選擇購買,但要注意性價比

25-50種疾病種類的產品在市面較多,如果想要保障多一點,保費增加不多,經濟能力還可的人群,可考慮購買。

例如:

重疾險保的疾病越多越好?重疾險保額多少合適?保險如何退保?

產品對比

相對于承保25種疾病的后者產品保費費率不高,保費增長不多。

因為根據公開披露的精算報告,42種重疾產品定價所用發生率僅比25種重疾發生率增加5%。所以說,對于消費型純定期重疾費率增加約5%可以接受,而對于終身重疾費率增加應小于5%。

所以在選購產品要多做對比,才能選擇到合適和性價比高的產品。

50種以上(甚至有100種以上),保障增加實用不明顯,多為噱頭

市面上有不少重疾產品的保障疾病種類到60種、80種,甚至100多種,但是相比之下,起到的保障作用并沒有明顯增加,保費倒是更高了!不過有些產品疾病保障是真正落到實處,然有些保險公司為了提高保費而增加保障疾病種類,產品的性價比比較低,如果經濟條件不充足,千萬不要選擇!

至于100多種的疾病種類保障,小新覺得發揮的保障作用與保障疾病種類少的產品差不多,多是保險公司為推重疾產品的噱頭,不建議購買。

2.重疾險保額多少合適?

小新建議各位第一份重疾險保額最好在30萬-50萬。為什么小新要這么建議呢?

這個保額是建立在現有大病醫療平均花費基礎上得出的:

這是25種重疾種類的醫療花費表:

重疾險保的疾病越多越好?重疾險保額多少合適?保險如何退保?

看完上面疾病的治療費用數額,你有什么感想?

如果時間倒推10年,有人給自己買重疾保險,保額10萬、15萬就覺得很高了,普遍水平就是3萬、5萬。但現在隨著物價、生活和醫療水平的提高,大病動輒幾十萬,甚至百萬,足以讓一個生活富裕的家庭落入深淵。

所以小新建議所有人購買重疾險的保額在30萬元起步,如果生活在一線和省會城市,或者希望得到更好的治療,建議至少50萬。

經濟條件一般,買不了這么大的保額,該怎么辦?

消費型重疾險:消費型重疾險沒有壽險責任,也沒有儲蓄的作用,所以保費非常低,預算有限可以購買消費型重疾險,確保保額足夠高;

縮短保障期限:還可以縮短保障期限,沒必要追求保終身,可以選擇保到60歲或者70歲,這樣保費也會大幅度降低;

增加繳費年限:可以選擇30年繳費,這樣相同的保費可以承擔更多的保額;

剛步入社會的年輕人:經濟條件有限,選擇不帶輕癥責任的定期重疾險,保額30萬,疾病種類包含保監會規定的25種重大疾病,在40-60種之間,建議是消費型重疾險。

30歲以后的人群:選擇帶輕癥的長期重疾險或含身故責任的重大疾病保險,保額50萬,疾病種類包含保監會規定的25種重大疾病,在40-60種之間,建議是消費型重疾險。

45歲以后:想要購買重疾險,核保很難,可以根據需求和保險公司產品要求規定,嘗試在線下購買。

其實,不管購買什么類型的重疾險,經濟條件是決定性的因素。

經濟條件一般時:買保險就是買保額,選擇保障疾病上百種、賠付多次的保險產品是非常不明智的。

比如,同樣是50萬的保額,買到40-50種的保險需要6000多元,而上百種的疾病種類就需要上萬元之多,所以不建議購買疾病種類保障太多的保險產品。

賠付次數的選擇上,盡量選擇一次賠付,尤其是重疾賠付:第一次賠付的審核條件相對于二次賠付的條件更容易通過,只要保證第一次賠付有充足的保額,單次賠付的選擇絕對為優選。

經濟條件較好時:保障時間的選擇可以根據實際情況進行實時調整,終身重疾險的保費繳納壓力遠大于定期重疾險的繳費壓力,所以在這個時期補充終身重疾險比較好。孩子同理。

所以,為了方便和讓保費足夠少,保額足夠高的話,小新建議的配置:如果要購買100萬的重疾,終身重疾占30%,定期重疾占50%,短期重疾險(一年期重疾險)占20%。這里要提醒一點,短期重疾險也可以換為百萬醫療險,但百萬醫療險的保障額度很高,這樣也能足夠提高保額,前兩者不變。

3.如何退保?

商業保險退保是保險公司經常遇到的事情,但是很多人不知道保險退保是怎么回事?我買了你的保險,現在后悔了想退保了,你就要給我退全款。其實不是,很多時候,我們買保險時交的保費很多,退保時,卻很少,這是有原因的。

短期消費型保險:如果購買的是1年期甚至保障期限更短的保險的話,即使再不想要,也不能退保。因為這類保險產品一旦投保達成,是不允許退保的;

返還型或長期保險:這種保險的保障期限較長,一般在10年/20年/30年/40年/50年甚至終身,在保障期限內不想要這個保險了,基本上都是可以退保的。

保險退保分為猶豫期退保和正常退保。

猶豫期退保:一般情況下,能退保的保險產品都擁有10天左右的猶豫期,消費者在此期間內退保的話,保險公司會退還全部保費。

正常退保:超過猶豫期退保的保險都屬于正常退保。在這種情況屬于保障期限中中途退保,現金損失較大,一般只退保險的現金價值。

現金價值=投保人已繳納的保費-保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額-保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金-保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費+剩余保費所生利息。

小新在之前的文章中也講過,退保后所得的現金價值是非常少的。一般來說,現金價值都有明確的規定,可以在退保前查看一下自己保單的現金價值。

小新提醒:若要退保請盡量利用猶豫期,否則盡量不要退保。如必須投保,一定要認真的閱讀保險條款,做好功課,盡可能減少退保損失,切實維護自己的保險權益。最主要的是買保險需要充分考慮自己的家庭或個人的實際情況,慎重挑選產品,不可跟風購買,也不要任性退保。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系小新,小新立馬回給予解答哦。

新一站向您推薦

弘康健康一生重大疾病保險 含輕癥保障(30年交)
弘康健康一生重大疾病保險 含輕癥保障(30年交) 弘康人壽
性價比極高,50種重疾+15種輕癥,輕癥賠2次
30天-55周歲;30天-55周歲,從事1-4類職業的健康人士
查看詳情 ¥244.00
弘康健康一生重大疾病保險 含輕癥保障(20年交)
弘康健康一生重大疾病保險 含輕癥保障(20年交) 弘康人壽
性價比極高,50種重疾+15種輕癥,輕癥賠2次
30天-55周歲;30天-55周歲,從事1-4類職業的健康人士
查看詳情 ¥320.00
vm-tel-xyz-product-1
网络赌博游戏